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setembro 19, 2024 
4 min. 
A Silvergate Capital Corporation, controladora do banco voltado para criptomoedas Silvergate Bank, protocolou um pedido de falência sob o Capítulo 11.
Este pedido marca o desfecho de um processo de 18 meses de encerramento gradual iniciado em março de 2023.
De acordo com os documentos judiciais, a Silvergate Capital reporta ativos entre US$ 100 milhões e US$ 500 milhões, com passivos variando de US$ 10 milhões a US$ 50 milhões.
A petição de falência inclui também suas afiliadas, Silvergate Liquidation Corporation e Spring Valley Lots LLC.
Durante o período de março de 2023 a setembro de 2024, a Silvergate concentrou-se em devolver depósitos a clientes e enfrentar desafios regulatórios. A empresa afirmou ter reembolsado todos os depósitos de seus usuários sem custo para a FDIC, destacando que o banco “não falhou”, conforme reportado pela Reuters.
Silvergate e seu papel no meio cripto
A Silvergate foi uma instituição de destaque no mercado de criptomoedas, oferecendo serviços bancários a 1.600 empresas do setor.
Entre seus clientes estavam Coinbase, Circle, Gemini, Paxos, Binance.US, Kraken e BlockFi.
Além disso, o banco operava a Silvergate Exchange Network (SEN), plataforma de pagamento 24/7 que facilitava transações em tempo real entre empresas de criptomoedas.
A instituição também oferecia empréstimos garantidos por bitcoin através do seu programa SEN Leverage. Em setembro de 2022, o banco possuía US$ 302 milhões em empréstimos dessa natureza, respaldados por US$ 769,9 milhões em garantias de BTC.
Em janeiro do mesmo ano, a Silvergate adquiriu ativos do projeto cripto Diem, descontinuado pelo Facebook, com planos de desenvolver sua própria stablecoin.
O colapso do banco
Até o final de 2021, depósitos de empresas de criptomoedas representavam 90% dos depósitos totais da Silvergate. Essa concentração elevada expôs o banco a altos riscos diante da volatilidade do mercado.
O colapso de várias empresas blockchain em 2022, com destaque para a falência da exchange FTX, levou os clientes a retirar US$ 8 bilhões da Silvergate, forçando o banco a liquidar títulos de dívida de longo prazo com prejuízo.
Em 2023, a Silvergate concordou em pagar US$ 63 milhões para resolver investigações conduzidas pelo Federal Reserve, pelo Departamento de Proteção e Inovação Financeira da Califórnia e pela SEC dos EUA.
Os reguladores identificaram falhas na conformidade da instituição com leis de combate à lavagem de dinheiro, e a SEC alegou que a Silvergate e três executivos seniores fizeram declarações enganosas.
Na sua petição de falência, a Silvergate Capital informou possuir US$ 163 milhões em caixa para distribuir entre os credores. A empresa espera quitar totalmente os investidores de títulos no valor de US$ 18 milhões e fazer pagamentos aos detentores de ações preferenciais, mas não prevê recuperar valores para os acionistas comuns.
